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夫妻共同贷款买房 谁来做主贷人合适?

2018年01月11日来源:楼盘网本网原创责任编辑:hx

单身狗们还在追求爱慕的人吗?鲜花?巧克力?化妆品?还是名牌珠宝?老司机告诉你,女孩子最想要的是一个属于自己的家,什么礼物都不如房子实在。

所以买婚房这件事,你们讨论到哪一步啦?如果你们连“房本上写谁的名”都已经商量好了,那么要不要用两个人的名字共同贷款买房呢?这样做有哪些优势?夫妻共同贷款买房,谁来做主贷人合适?有哪些问题需要注意?

好处一:扩大贷款额度

现在不少银行在审批住房贷款的时候,都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。

好处二:公积金贷款省利息

其实也是扩大贷款额度的问题,当然这次是由夫妻一起去申请住房贷款,扩大公积金的贷款额度。现在房价涨得那么快,有时候公积金贷款往往不很够用,但是即使用组合贷,也要尽量把公积金的价值发挥到大。

夫妻共同申请住房贷款,可以使用的公积金贷款比例提高了,将来买房贷款所需要支付的利息自然也会减少。

在房价高企的一线城市,由于夫妻一方的收入证明很难达到银行放贷规定的标准,所以不少人结婚之后会选择夫妻共同贷款来买房。夫妻共同贷款买房,谁来做主贷人合适?

一、“贷款人”和“共同还款人”有何要求?

在银行的住房贷款合同中,一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”,另一方可以作为“共同贷款人”参与还款。对于“共同贷款人”,不仅要求是为“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母),还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。

但是,这一条对于夫妻来说是个例外,即使房产证上只有夫妻一方的名字,另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。


二、该由谁做主贷人?

1、主贷人应选择收入更高更稳定的一方,便于贷出较高的额度

一般来说,夫妻共同贷款的目的一方面是为了减轻还贷压力,另一方面则是仅靠一方的资质很难获得银行的贷款,故而会选择共同贷款。

建议主贷款人应选择收入更高更稳定的一方,便于贷出较高的额度,因为主贷款人收入高且稳定,银行评估时确定为还款能力强,所以在贷款时就能更容易的批贷放款。

2、主贷人应选择更年轻的一方,便于能贷更长年限

银行对贷款人的年龄是有规定的,按照大多数银行个人贷款的规定,在中国贷款的年龄限制是18周岁以上,65周岁以下。所以主贷款人越年轻,能获得的贷款年限就越长。

3、选择征信情况更好的一方

先要明确的一点是,由于夫妻办理房贷将会以家庭为单位,所以只要有一方征信存在问题都会影响到房贷审批。但不同的是,主贷人征信记录有问题,银行是肯定不会受理贷款申请,即便是可以受理,贷款额度及利率也会受到影响。

而如果选用征信良好的一方作为主贷人,次贷人需在申清之前还清欠款及滞纳罚金,虽然贷款的额度及利率也会受到影响,但是由于主贷人的征信良好,因此可以提高贷款的审批通过率。

三、办理夫妻共同贷款买房流程中的注意事项

1、签约时双方最好亲自到场

在买房过程中,涉及到诸多签约过程,如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等,这需要夫妻双方同时到场。,一般情况下,共同买房时房产证上要载明两个人的名字,则应双方亲如果其中一方年龄较大,在办理时可能会超出银行规定年限,因为在我国,无论是商贷还是公积金贷款,最高贷款年限均为30年,而大多数银行的规定是,自到场;如一方不能到场办理手续,则必须办理公证授权委托手续。

2、申请房贷、办理过户手续时,也需要双方亲自到场

提醒购房者注意,在申请房贷时,有些时候会以夫妻名义共同申请,因此银行方面需同时考察两人的资质,办理相关手续时也必须同时签字。

最后想说,夫妻共同贷款首先要能理解共同贷款中的"主贷人"和"共同还款人",避免出现不必要的理解上的误区。然后要明白夫妻双方共同买房对于住房贷款的一些优势,不论是商业贷款还是公积金贷款,虽然比一个人做贷款手续上要麻烦多样一些。

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