贷120:办公积金贷款的你，这些你应该知道!

今年下半年，新建商品房销售持续走俏，不少缴存职工咨询公积金贷款政策，下面为你送上当前最详细的公积金贷款办事指南。

一、贷款对象

1、本市缴存职工。需连续足额缴存住房公积金6个月及以上，从未办理过或虽办理但已全部清偿完结住房公积金贷款的职工及其配偶，购买自住住房(首套房或改善性住房)、商业银行按揭贷款转住房公积金贷款时，可申请住房公积金贷款。

2、异地缴存职工。夫妻双方在工作地连续足额缴存住房公积金6个月及以上，在达州市城镇规划区内购买自住房，并能在房地产管理部门办理住房抵押的，持就业地住房公积金管理中心出具的合法连续正常缴存证明，可申请住房公积金贷款。

二、基本条件

1、具有完全民事行为能力;

2、能够提供足额的贷款担保;

3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有足够的偿还贷款本息的能力;

4、符合达州市住房公积金贷款条件。

三、贷款流程

1、贷款人申请住房公积金贷款需到管理中心提取出申请，按照管理中心要求提供相关资料;

2、管理中心受理贷款人申请，审查贷款人身份、还款能力、住房情况和个人征信情况，以及购买自住住房的合法性和真实性;

3、自受理贷款申请之日起10个工作日内，管理中心应对贷款申请进行审核，做出准予贷款或者不准予贷款的决定，并通知申请人。准予贷款的，由受托银行办理贷款手续;

4、经管理中心审核批准的贷款，由受托银行与贷款人签订贷款合同及办理抵押担保等贷款手续;管理中心复核同意后，将贷款资金划入受托银行的委托基金账户;受托银行按贷款合同约定的时间和金额及时发放贷款。

四、贷款额度、期限和利率

1、贷款额度:借款人及配偶住房公积金缴存基数*还贷能力系数(还贷能力系数的范围为40%-50%)，具体由管理中心根据借款人家庭收入、还贷能力、信用情况等综合确定。总体来说，夫妻双方一方缴纳了公积金的家庭贷款最高额度不超过40万元，夫妻双方均缴纳了公积金的家庭贷款最高额度不超过50万元。

2、首付款比例:购买商品房、再交易房的，首套房或改善性住房不得低于购房总金额的20%;商业银行住房按揭贷款最高额度不得超过最后一次提前偿还本金(取整到仟元)。

3、抵押值的确定:购买新建商品房最高限额不得超过用于抵押的抵押物价值的80%，购再交易房最高限额不得超过用于抵押的抵押物价值的70%。

4、贷款期限:购商品房和再交易房贷款最长期限不得超过30年，原则上不得超过其法定退休年限。对临近退休、具有偿还能力且个人信用良好，能有效实施贷后管理的，可适当延长贷款期限至退休后5年。但最长贷款期限不得超过本地所规定的最长贷款期限。

5、贷款利率执行:住房公积金贷款利率按照国家利率政策规定执行。贷款期限在一年以内(含一年)的贷款，遇法定利率调整，不分段计息，实行合同利率;贷款期限在一年以上且按月还款的遇法定利率调整，于次年1月1日按相应住房公积金贷款档次利率执行。

五、贷款业务受理

本地购房的，由购房所在地的住房公积金贷款受理机构负责受理贷款申请;异地购房、商业按揭贷款转住房公积金贷款的，由借款人提供贷款抵押物所在地的住房公积金贷款受理机构负责受理贷款申请。