下半年是不是更好的买房时机？

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下半年是不是更好的买房时机？

难道你们就不好奇这个问题吗？我好奇。于是我想了。

不是。

最好的买房时机还是立刻、马上、现在。

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我们先来看两个央行的数据，特别有意思。

一是最近央行公布一组数据说，2017年全年住户部门存款增加4.6万亿元，全年住户部门贷款增加7.13万亿元。对比去年数据，从银行贷出来的钱，竟然比存进银行的钱还要多，而且多出来的部分数字惊人——整整2.53万亿！

数据来自央行。

上图可以看到，从2015年末就体现出这种趋势了：住户贷款比存款多。这期间发生什么事了？楼市行情开始上行，大家都贷款买房去了。

二是3月15日，央行发布《2018年第一季度全国50个城市2万户城镇储户问卷调查》结果：未来3个月内准备出手购买住房的居民占比为22.9%，较上一季度下降了0.3个百分点。这个数据在去年四季度达到2003年有统计数据公布以来的最高值，23.2%。

这是两股相反的力量：想买房的和打消买房念头的。整体看来，还是前者意愿强烈一些。

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你信不信如果银行不收紧房贷，压根就不会出现买房意愿下降？一是利率、首付上浮，二是银行额度有限。

春节以来，各地城市首套房贷利率普涨：一线城市除上海外（还有9折优惠），首套房贷利率执行基准上浮10%-20%已成主流；二线城市涨势更为凶猛，南京、苏州、武汉、天津等多城首套房贷利率已普遍上浮20%，甚至25%。近日东莞甚至传出上浮40%的消息。

央行行长周小川在卸任前也在两会期间说，过去全球范围内的数量扩张和低利率，可能逐渐将告一阶段。当时他的继任者易纲就在他身边，应该不会这么快就「人走茶凉」吧？

所以，大概率房贷收紧或成2018年全年基调，也就是更难贷款或者利率还将上浮。

同时，银行额度不够以及贷款收紧，也针对开发商。下半年许多开发商会面临很大的资金压力，不排除给出大幅度优惠以尽快回款。

那么这两者相比，利率上浮和房款优惠，到底取哪个舍哪个？

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还是来算账吧：

据融360数据显示，2018年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环比2018年1月上升0.55%；同比去年2月首套房贷款平均利率4.47%，上升22.15%。

以现在全国首套房贷平均利率5.46%、贷款100万元、30年等额本息还款计算，仅利息就需要偿还约为103.50万元，而在去年同期所需要偿还的利息约为81.76万元，一年内利息支出多了21.74万元。

数据来自新浪乐居。重庆房贷利率相对温和。

看起来，利息是多了20多万，可是注意！注意！这是30年一共多的，分摊到每个月也就多了600元。

再来看一张冗长的表，看了之后你就不觉得利率高了。目前执行的基准利率4.9%是近20年来最低的，哪怕上浮20%，也不过相当于2015年的基准利率。

我在2008年9月买了一套房，居然相当于利率上浮50%！我眼睛都没眨一下。

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我们再来揣测一下，下半年开发商的优惠力度会有多大。2月份恒大全国楼盘88折，优惠力度是不是已经很大了？100万的房子优惠12万，200万优惠24万——差不多等于多出的利息。然而通常优惠力度不会这么大。

第一，下半年的房价基础不一样了。是在一定程度上涨的基数上打折，如果房价上涨10%，基本上就把优惠吃完了；

第二，正因为开发商面临资金压力，而现在刚需这么好卖，那会不会有更多开发商要求一次性付款优先呢？

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利率上浮，并没想象中可怕。可怕的，一直都是银行不给放贷。多出的利息以及开发商优惠都可以忽略不计，最怕等到下半年银行额度越发少了。

所以综合权衡，我还是选立刻、马上、现在就买房。哪管身后洪水滔天。何况身后的不一定就是洪水。

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前面说到，今年大概率会房贷收缩。因为这里面还有个变数：中美贸易战。

3月23日凌晨，特朗普宣布：美国政府计划对至少500亿美元的中国进口商品征收25%的关税。

3月23日早上7点，中国商务部迅速反击：拟对自美进口部分产品加征关税，以平衡因美国对进口钢铁和铝产品加征关税给中方利益造成的损失。

一场至少中等规模的贸易战爆发，而且正在向「大规模贸易战」演进，会对楼市产生什么影响？

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得知这一消息，我的第一反应是什么？居然是：美国房产买不得了。

上期推文我还在说，海外置业首选发达国家的核心城市，马上就啪啪打脸。然而当我一看发文日期，3月22日。还好，没打到。时间就差十几个。

对楼市来说，一旦以关税为主的贸易战开启，意味着全球资本流动骤然减速，最先被摧毁的将是一些在经济全球化时期被炒到火热的国际城市的房地产——因为再也没有了接盘侠！

你不知这场贸易战影响范围多大，持续多久，安全起见还是观望一段时间。

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有观点认为，中美贸易摩擦会导致双方国内经济形势会恶化，外资会撤离，工厂会停工，工人会失业，社会失业率增加，房价应声下跌。

另一种观点认为，大规模贸易战，会让官方更加注重国内的楼市、股市，只会让它们发挥积极作用，而不是产生拖累。

我更倾向于后者。

贸易战一旦加剧，出口下降，中国经济下行压力增大，可能又要重启“投资+消费”法宝了。2008年金融危机时4万亿刺激计划怎么来的，就是这么来的。这时候，货币政策恐怕要再次转向宽松，降息降准将很难避免，楼市的管控也将放松。

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老实说，我并不认为这样就更好。这明显会拖累我国的经济结构调整以及供给侧改革——原本想减轻对房地产的依赖，结果依赖更重。

对，我就是那个整天拿着白领的钱操着总理的心的普通中国人。

好吧，我真正想说的是，有钱赶紧去买房，说不定哪天你就失业了呢！