房贷利息低于余额宝收益，这是不是不合理？

大家有没有发先，同样是100万10年，余额宝的利息比放贷的利息高？

余额宝收益比房贷利息高？那只是表面的数据而已！具体到资金的使用成本上，房贷的成本肯定要高于余额宝的收益，要不然银行早就不干了。

那为什么放贷的利息会比余额宝的利息呢？

最根本的原因是两者计息的本金不一样，因为房贷利息是随着贷款本金的减少而减少，而余额宝的本金是保持不变，甚至是把利息计入本金计算，所以时间越长，余额宝的收益绝对值就比房贷利息高。

目前余额宝的年化收益大概是3.8%左右，而目前房子按揭贷款的利率最少在4.9%以上，很多城市都是在5.39%以上。

单从数字上来看，房贷的利率比余额宝高，但是在实际过程中，余额宝收益绝对值要比房贷利息高。

我们以100万10年为例子，分别来看余额宝的收益以及房贷的利息：

余额收益：

目前余额宝7天变化收益大概是3.8%，在考虑复利的前提下余额宝收益如下：（假设10内余额宝都在，而且平均年化收益稳定在3.8%）

那连续存10年的利息是 462255元。

再来看下房贷利息

目前房贷按揭贷款基本上都是五年以上，房贷利率是4.9%左右，我们以贷款100万10年的商业贷款为例，不同还款方式和不同期限利息如下：

从计算结果可以看出，采用等额本息还款方式，100万贷款等额本息还款10年总利息是266928，比同等期限的余额宝少195327元。

采用等额本金还款方式，那100万贷款10年的利息是247041元，比同等期限的余额宝少215214元。

明明余额宝收益比房贷利息低，为何同样100万，同样是10年，余额宝的收益反而比贷款的利息高很多呢？

这里面主要是计息的本金不一样，存入100万10年，余额宝每年都可以按100万计息，还可以把前一天的利息继续当做本金投入获得更多的利息，所以余额宝放的期限越长，那计息的本金就会越来越多。

而房贷则不同，虽然房贷计算的公式比较复杂，但是基本思路就是随着每个月还款本金的减少，那下一月的计息本金就会跟着少，对应的贷款利息也会跟着少。

我们以相对好理解的等额本金为例，等额本金就是每个月还的本金是一样的，比如贷款100万10年，对应每个月剩余的本金如下：

从表面上看余额宝的收益比房贷利息高，实际并非如此

表面上看，同样是100万10年期，余额宝的收益要远高于房贷的利息，但具体到资金的利用成本上那就不是了，余额宝之所以感觉收益高，因为投入的本金一直很高，每年都是100多万，而房贷之所看起来利息更低，因为你的本金每月都在减少， 但是如果把本金和利息细化到每天的时候，你会发现，实际房贷的利息要比余额宝收益高不少。

本文仅供参考请以实际为准如有侵权请联系我站删除